全国平均每10个首贷户，就有1个在深圳。
日前举办的2023年“深惠万企，圳在行动”金融服务对接活动上，深圳银保监局党委委员、副局长陈飞鸿谈到一组数据：过去三年，深圳银行业普惠型小微企业贷款户数增长133%，个体工商户贷款户数翻番，首贷户数量占到全国约十分之一。
长期以来，融资难问题一直是小微企业发展的阻碍，而融资难又集中体现在“首贷”难。所谓“首贷”是指无贷款记录的企业首次从银行业金融机构获得贷款。解决小微企业首次获贷难题是打通小微企业融资难的“最先一公里”。
(资料图片仅供参考)
作为服务实体经济的金融主体，深圳如何助企业破除首贷“坚冰”，打通融资难“最先一公里”？政银合力，通过开设绿色通道，增设首贷专区，利用科技手段为小微企业引金融“活水”，解企业燃眉之急。
多部门合力
促银企敢贷愿贷
“拿到贷款之后，我们重新规划了公司财务模型。取得贷款对我们业务拓展大有帮助，给了我们很大的信心。”某创科技公司副总经理倪先生告诉记者。作为一家初创型科技企业，该企业之前并没有贷款记录。深圳农商银行龙华支行了解到相关情况后，围绕企业的成长性，对企业进行综合评价后为其开通了绿色审批通道，快速放贷300万，帮助该企业解决了资金需求。后续银行还将引导该企业申请政府贴息补助，降低企业融资成本。
这家企业的经历并非个例。为加大对小微企业首贷的支持力度，2022年11月9日，深圳市中小企业服务局、市地方金融监管局、深圳人民银行、深圳银保监局共同印发《深圳市2022年“首贷户”贷款贴息项目实施细则》，创新推出首贷企业贴息政策，对2022年6-12月从深圳辖内商业银行首次获得贷款的企业，给予2%的贴息补助，单户企业贴息金额最高20万元。通过“银行减免+政府贴息”，切实降低首贷企业实际融资成本，进一步提升首贷户服务效能，促进商业银行对首贷企业敢贷、愿贷。
2021年以来，深圳人民银行联合深圳银保监局、市财政局等五部门，深入贯彻落实《深圳市小微企业首贷户培育专项工作方案（2021-2023年）》，从企业培育、激励约束、风险补偿分担等多维度形成系统化制度化的工作模式，让企业首贷不再难，让银行不惧首贷，进而提升小微企业融资获得感。在这些政策的支持下，深圳普惠小微贷款规模持续增大。近日，中国工商银行深圳市分行和中国银行深圳市分行普惠贷款余额突破1000亿元，中国建设银行深圳市分行更是突破3000亿元大关，成为全国首家小微企业贷款超3000亿元的分行。
精准服务
绿色通道让企业省时省力
“我们从来没有到银行贷过款，没有想到我们这样的初创型企业一周内就收到了工行的贷款，帮我顺利解了资金紧缺的燃眉之急。”深圳龙岗，供广深圳肉类智能交易市场负责人告诉记者，去年受市场环境影响，企业应收账款回笼较慢，流动资金有些“捉襟见肘”。得知情况后，工行深圳龙岗支行普惠客户经理第一时间实地走访企业，以企业结算数据、纳税情况、社保缴纳情况和实际应收账款为基础，为企业“量身”定制融资方案。
作为深圳21年度重大项目，供广深圳肉类智能交易市场是一家深圳本土涉农民营企业，广东首家专业大型白条猪交易市场。考虑到客户为肉类保障民生企业，为市民肉品稳价保供方面发挥重要效能，工行深圳龙岗支行打通普惠金融绿色服务通道，高效为客户发放1000万元的小微企业周转贷款。
无独有偶，据深圳某科技公司的负责人介绍，去年7月，企业的运营资金出现周转问题，在了解到农行深圳分行有专门为首贷企业开通窗口的“金融驿站”后，当即前往农行咨询相关服务及政策。向企业介绍了金融驿站相关服务政策、了解其经营情况后，农行驿站人员为企业设计了有针对性的融资服务方案，仅用3天时间就为企业发放了线上纯信用贷款300万元。信贷资金的快速落地，及时缓解了企业资金周转压力，帮助该公司渡过难关。
农行深圳分行的“金融驿站”服务网点同步设有“首贷服务专区”、“首贷专窗”等专属服务通道。通过金融驿站与首贷专属服务通道双管齐下，一方面主动为小微企业有针对性地提供综合金融服务，扩大普惠金融服务覆盖面；另一方面通过“驿站”人员专人指导，有效解决无贷款记录企业金融知识不足、银企信息不对称、申贷流程复杂等“融资难”“首贷难”等问题，提高首贷成功率。
据了解，“金融驿站”项目由深圳市地方金融监督管理局联合有关部门于2022年6月启动。截至目前，深圳的“金融驿站”网点达到107个，线上线下驿站合计解决融资金额955亿元。
科技赋能
将首贷“服务”送上门
“贷款之前我们有点担心银行是否会因为没有贷款记录而提高贷款准入的门槛，但最后我们足不出户，非常轻松地在线上完成了贷款申办的全部流程。”深圳某跨境运输有限公司的张经理告诉记者，由于公司计划扩大经营，有一定的资金周转压力，向农行深圳分行提出贷款需求后，银行组建了专属团队上门核实公司的经营情况、信用记录、具体融资需求等，并指导他在线上申请贷款。
“银行很快就完成了贷款调查及审批，第二天我们就顺利拿到了100万元的信用类贷款。”张经理说。
借助大数据、互联网和人工智能等技术深入分析“首贷企业”的内外部数据，农行深圳分行对企业进行多维度客户画像和全方位评价分析，打造了重点服务“首贷企业”的融资服务体系，有效满足“首贷企业”客户的各种融资需求。
同样，深圳农商银行加快推进小微贷款数字化体系建设，重塑信贷流程，通过数字化手段实现小微贷款业务的风控智能化、差异化，并针对不同业务场景，实现信贷产品的快速创设、推广和运营。据深圳农商银行相关负责人介绍，目前该行对客端业务流程已全面实现线上化操作，将“服务”送上门，客户在家就能完成贷款申办。
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责任编辑：Rex_12
